Naponta tíz perc és közelebb kerülhetsz az álmaidhoz - így vezess pénzügyi naplót
A pénzügyek sokszor túl bonyolultnak tűnnek ahhoz, hogy komolyabban foglalkozzunk velük. Ez inkább egy kötelező rossz, amiről hallani sem akarunk, pedig, ha megtanuljuk az alapokat, sokat tehetünk a jólétünkért. Figyelem, most nem számvitelóra következik, hanem egy tanulságos beszélgetés, amelyből kiderül, hogy mit tehetünk a tudatos pénzügyi tervezés érdekében. És most nemcsak a pénzügyi biztonságról van szó, hanem az álmainkról is.
„Milyen jó lenne valaki, aki megmondja, hogyan kezeljem a pénzügyeimet, hogy mindenre maradjon elég pénz, és még a céljaimra is tudjak félretenni” – mondjuk magunkban. Milyen sokan szeretnénk egy segítőt, aki kerek perec elmondja, hogyan tudjuk a lehető legtudatosabban kezelni a kiadásainkat. Ezért felkerestük Kovács Hajnit, a Tervezem az életem alapítóját, a pénzügyi naplók hazai szakértőjét, hogy megossza velünk, hogyan is érdemes kezelni a bevételeinket és a kiadásainkat.
A legjobb mankó a pénzügyi napló
„A pénzügyi tudatosság alapja, hogy átlátjuk a kiadásainkat és bevételeinket” – kezdi a beszélgetést Hajni, majd a találkozás elején leszögezi, hogy erre a legcélszerűbb módszer a pénzügyi napló vezetése. A pénzügyi napló lehet egy egyszerű füzet, egy Excel-tábla, egy applikáció vagy csak egy telefonos jegyzet, ami mindig kéznél van. A következő lépés, hogy a saját pénzügyi naplónkba vezessük a bevételeinket és a kiadásainkat. Például: ebéd – 5.300 forint stb.
Vezessünk fel lehetőleg minden kiadást, ugyanis ez kell ahhoz, hogy tervezni tudjunk a pénzünkkel. Mert onnantól, hogy átlátjuk a kiadásainkat, tudatosabban fogunk bánni a pénzünkkel. Könnyűnek hangzik? A szakértő szerint is csak elkezdeni nehéz, és miután a napjaink részévé válik a pénzügyi napló vezetése, sokkal jobban fogunk hozzáállni a pénzügyi tervezéshez. Előbb persze át kell lendülni a kezdeti nehézségeken.
Lelki gazdagság és anyagi jólét: Fengshuj útmutató a pénzügyi sikerért
„Amikor elkezdjük vezetni a pénzügyi naplót, és először szembesülünk a számainkkal, az sokkoló lehet. Mondván, te jó ég, én ennyit költöttem eddig erre meg arra... Ezért fontos, hogy ne ítélkezzünk magunk felett, hanem eszközként tekintsünk a naplóra, amely segít, hogy pénzügyileg is tudatosabbak legyünk.”
A tudatosság második lépcsőfoka
A pénzügyi napló tehát nagy segítséget jelent, hiszen a számok alapján láthatóvá válik számunkra, hogy hol tudunk spórolni, vagy hogyan tudjuk átcsoportosítani a kiadásainkat. A priorizálásra pedig azért van szükség, hogy lássuk, milyen lehetőségeink vannak. „Ha már tisztában vagyunk a kiadásainkkal, sokkal könnyebb eldönteni, mennyi pénzt fordíthatunk a hosszú távú céljainkra anélkül, hogy veszélyeztetnénk a napi megélhetésünket.”
Amikor ezzel is tisztában vagyunk, jön az újabb kérdés: lakást vegyünk, autót, utazzunk, vagy inkább jövedelmező befektetésekre koncentráljunk, és vásároljunk állampapírt vagy részvényeket? Hajni szerint a válasz a céljainktól és az aktuális pénzügyi helyzetünktől függ. „Az első lépés mindig egy kis vésztartalék kialakítása, amely váratlan kiadások esetén biztonságot ad. Ezt követően érdemes a magas kamatozású adósságokat, például hitelkártya-tartozásokat bármilyen más tartozást rendezni, amivel éppen rendelkezünk.”
Ha ezek megvannak, akkor máris előtérbe kerülhetnek a megtakarítások és a befektetések, illetve a hosszú távú célok, például egy lakásvásárlás, vagy egy régi álom megvalósítása. Azonban figyeljünk rá, hogy akár a megtakarításainkat szeretnénk növelni, akár befektetéseket tervezünk, az első lépés mindig az, hogy tisztában legyünk a pénzügyeinkkel. „A pénzügyi tudatosság nemcsak a pénzről szól, hanem arról, hogy magabiztosabbak és nyugodtabbak legyünk az élet minden területén” – mondja Hajni, és még megjegyzi: ez segít abban is, hogy kézbe vegyük a jövőnket, és megvalósítsuk az álmainkat.
A legjobb időzítés
Az év végéhez közeledve mind hajlamosak vagyunk a nagy fogadalmakra, többek között arra a kijelentésre, hogy január 1-től pénzügyi naplót vezetünk. De ezek a fogadalmak idővel mindig alábbhagynak. Amikor pedig pénzügyi tervezésről van szó, nem érdemes halogatni a döntést. Kérdezem is Hajnit, mikor van itt a legjobb alkalom, hogy megnyissuk a saját pénzügyi naplónkat? A válasz: tegnap.
„Minél előbb kezdünk el tudatosan foglalkozni a kiadásokkal és a bevételekkel, annál előbb fogjuk átlátni saját pénzügyi helyzetünket, és annál előbb tudjuk megvalósítani pénzügyi terveinket is.” A pénzügyi napló vezetése naponta 5-10 percet vesz igénybe. Valljuk be, ez nem sok azért, hogy biztonságban érezzük magunkat anyagilag, és reálisabban lássuk saját jövőnket. Például, tudunk-e autót, lakást venni? Belevághatunk-e egyéb befektetésbe? Netán elindíthatjuk álmaink vállalkozását?
Mindannyian szeretnénk választ kapni ezekre a kérdésekre, de ez csak akkor lehetséges, ha teszünk a válasz érdekében. Mondják, hogy a tudás hatalom, és ha a pénzügyekről van szó, akkor ez nagy igazság. Elég keményen dolgozunk a fizetésünkért, tartozunk magunknak annyival, hogy nem hagyjuk kifolyni a kezeink közül. Ne legyen se teher, se luxus a pénzügyi tudatosság, inkább legyen egy norma, egy eszköz, ami segít, hogy valóra váltsuk az álmainkat.